La franchise en assurance est un élément clé à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat d’assurance. Il s’agit du montant qui restera à votre charge en cas de sinistre, et dont l’application peut varier en fonction des garanties et des compagnies d’assurance. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir les différents aspects de la franchise en assurance, ses avantages et inconvénients, ainsi que les points à considérer pour choisir celle qui correspondra le mieux à vos besoins.
Sommaire
Pourquoi existe-t-il une franchise en assurance ?
La franchise a été instaurée par les compagnies d’assurance pour plusieurs raisons :
- Limiter les petits sinistres : En rendant une partie du coût des sinistres à la charge de l’assuré, les assureurs incitent leurs clients à être plus prudents et responsables. Cela permet de réduire le nombre de petits sinistres et, par conséquent, les coûts de gestion pour les compagnies d’assurance.
- Responsabiliser les assurés : La franchise oblige les assurés à participer financièrement aux indemnisations en cas de sinistre. Cette participation est censée renforcer leur vigilance, prévenir les comportements à risques et éviter les fraudes.
- Réduire les primes d’assurance : La présence d’une franchise dans un contrat d’assurance permet de diminuer le montant des cotisations payées par l’assuré. En effet, plus la franchise est élevée, moins l’assureur aura à intervenir en cas de sinistre et donc moins il facturera à l’assuré.
Comment fonctionne une franchise en assurance ?
Lorsqu’un sinistre survient, la compagnie d’assurance prend en charge l’indemnisation des dommages, à hauteur des garanties souscrites et dans la limite des plafonds prévus au contrat. Toutefois, la prise en charge ne sera pas totale car elle sera déduite de la franchise fixée dans le contrat. Il existe deux types de franchises :
La franchise absolue
Dans le cas d’une franchise absolue, l’assuré devra payer intégralement le montant de la franchise en cas de sinistre. Par exemple, si la franchise est de 500 euros et que le sinistre occasionne 1500 euros de dommages, l’assurance indemnise l’assuré à hauteur de 1000 euros (1500 euros – 500 euros).
La franchise relative
Avec une franchise relative, l’assurance ne prendra en charge les frais qu’à partir d’un certain seuil. Si ce seuil n’est pas atteint, l’assuré devra supporter l’intégralité des coûts liés au sinistre. Prenons l’exemple d’une franchise de 500 euros : si le sinistre coûte 400 euros, l’assuré paiera la totalité de la somme, mais si le sinistre coûte 600 euros, l’assurance versera les 600 euros.
Les différents types de franchises
Selon les contrats d’assurance et les garanties choisies, les franchises peuvent être calculées de différentes manières :
Franchise fixe
C’est le type de franchise le plus courant. Elle consiste en un montant fixe déterminé dans le contrat d’assurance et qui reste inchangé quelle que soit la valeur du sinistre.
Franchise proportionnelle ou variable
Cette franchise est exprimée en pourcentage du montant du sinistre ou du montant de l’indemnisation. Plus le montant du sinistre est élevé, plus la franchise sera importante.
Franchise kilométrique
Applicable essentiellement aux contrats d’assistance automobile, cette franchise se calcule en fonction de la distance parcourue par le véhicule depuis son domicile jusqu’au lieu du sinistre. L’assurance prend en charge les frais d’assistance au-delà d’un certain nombre de kilomètres.
Comment choisir sa franchise en assurance ?
Le choix de la franchise dépend des besoins et des capacités financières de chaque assuré. Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix :
- Comparez les offres : n’hésitez pas à comparer les devis d’assurance pour étudier les différentes propositions de franchise et choisir celle qui répondra le mieux à vos attentes.
- Tenez compte de votre budget : il est important d’évaluer votre capacité à supporter le montant de la franchise en cas de sinistre. Une franchise trop élevée pourrait vous mettre dans une situation financière délicate.
- Prenez en compte la probabilité de sinistres : Si vous êtes particulièrement exposé à un risque, il peut être judicieux d’opter pour une franchise plus faible afin de bénéficier d’une meilleure prise en charge en cas de sinistre.
- Ne négligez pas les garanties : Au-delà du montant de la franchise, veillez à vérifier l’étendue des garanties proposées par le contrat d’assurance. Certaines options peuvent vous permettre de réduire la franchise ou d’améliorer la couverture en cas de sinistre.
