L’assurance auto est un incontournable pour tous les conducteurs et propriétaires de véhicules. Mais comment est calculé le tarif d’une assurance auto ? Plusieurs critères entrent en compte dans la détermination de ce prix, qui peut varier fortement d’un individu à l’autre. Découvrez ci-dessous les éléments clés de ce calcul.
Sommaire
Quels sont les critères pris en compte par les assureurs pour déterminer le tarif d’assurance auto ?
Pour établir le montant de votre prime d’assurance auto, les assureurs vont prendre en compte différents critères qui permettront d’évaluer le risque lié à votre profil et à votre véhicule. Voici une liste non exhaustive des principaux éléments utilisés pour définir le tarif d’assurance auto :
- Le profil du conducteur : âge, sexe, profession, situation familiale, antécédents (bonus/malus), etc.
- Le type de véhicule : marque, modèle, puissance, date de première immatriculation, etc.
- La zone géographique : selon les régions et les villes, les statistiques d’accidents ou de vols peuvent être différentes, influençant ainsi votre prime.
- L’utilisation du véhicule : trajets quotidiens, kilométrage annuel, usage professionnel ou non, etc.
- Les garanties et options souscrites : plus vous choisissez de garanties et d’options, plus le coût de votre assurance sera élevé.
Les critères liés au conducteur
Âge et expérience de conduite
Le tarif de votre assurance auto sera directement impacté par votre âge et votre expérience de conduite. Les jeunes conducteurs sont généralement considérés comme étant plus à risque que les conducteurs expérimentés et se voient donc attribuer des primes plus élevées.
Situation familiale et professionnelle
Votre situation familiale (marié(e), célibataire, avec ou sans enfants) et professionnelle (salarié(e), travailleur indépendant, retraité(e), etc.) peut également influencer le montant de votre prime d’assurance auto. Certains métiers sont considérés comme plus accidentogènes et peuvent entraîner une hausse de la prime.
Antécédents du conducteur
Le système de bonus-malus joue un rôle important dans la tarification de votre assurance auto. Il s’applique à l’ensemble des conducteurs ayant déjà été assurés et vise à récompenser les conducteurs prudents avec des réductions sur leur prime d’assurance, tandis que les conducteurs ayant été impliqués dans des accidents subiront une hausse de leur prime. À noter que certaines infractions routières (excès de vitesse, usage du téléphone au volant, etc.) peuvent également impacter le calcul de votre tarif.
Les critères liés au véhicule
Type et caractéristiques du véhicule
Selon la marque, le modèle et la puissance de votre véhicule, la prime d’assurance pourra varier. Les véhicules plus puissants, sportifs ou luxueux sont généralement plus coûteux à assurer. De même, les véhicules neufs ou récents bénéficient souvent de primes plus élevées en raison de leur valeur de remplacement et du coût des pièces détachées.
Date de première immatriculation
Un autre facteur pris en compte lors de la tarification de l’assurance auto est la date de première immatriculation du véhicule. Un véhicule ancien aura généralement une prime moins élevée qu’un véhicule neuf, car sa valeur de remplacement sera moindre.
La zone géographique et l’utilisation du véhicule
Comme mentionné précédemment, la zone géographique de résidence du conducteur est un critère essentiel dans le calcul du tarif d’assurance auto. Certaines zones sont considérées comme plus dangereuses (taux de criminalité élevé, sinistralité importante…) et engendrent donc des primes plus importantes. De plus, l’utilisation du véhicule (trajets quotidiens, kilométrage annuel, usage professionnel ou privé) est également prise en compte. Un véhicule utilisé fréquemment et parcourant de nombreux kilomètres présente un risque d’accident plus élevé qu’un véhicule peu utilisé.
Les garanties et options souscrites
Enfin, le choix des garanties et options de votre contrat d’assurance auto influencera également le montant de votre prime. Une formule « tout compris » avec de nombreuses garanties optionnelles (assistance 0 km, indemnisation majorée en cas de vol, protection juridique, etc.) sera nécessairement plus coûteuse qu’une formule de base (responsabilité civile uniquement).
